サラリーマンにおすすめのクレジットカードとその選び方

世の中に星の数ほどあるクレジットカード、自分にあったカードはどのように選べば良いのでしょうか。

サラリーマンの家計を楽にする、おすすめのクレジットカードと選び方のポイントをまとめました。

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クレジットカードの保有数は一人あたり平均３枚

一般的なサラリーマンにとって、基本にして最大のメリットは、やはりポイントやマイルを貯めることでしょう。

クレジットカードの平均保有枚数は3枚程度と言われており、メインカード＋サブカード2枚という構成を考えましょう。

JCB発表の「クレジットカードに関する総合調査」では下記のように述べられています。

クレジットカードの保有率は84.2%、平均保有枚数は3.2枚。
1番多く使うクレジットカードの理由TOPは「ポイント・マイルが貯めやすい」。

クレジットカード保有者の世帯あたり月平均生活費は18.2万円。
うち1/3以上はクレジットカードで支払われている。

上記の統計データどおりに考えると、18.2万円の1/3、6.2万円の1%、620円相当が毎月ポイントやマイルで戻ってくる計算になります。

節約を目的にクレジットカードを選ぶなら、まずは自分の家計を把握しましょう。

その中でも支出額の大きい項目、たとえば食費など、どのお店でお金を使っているかを抑えれば、どのカードを選ぶべきかが見えてきます。

年会費無料で高還元率のおすすめカード５種

まずは基本に忠実に、還元率が高く貯まったポイントの汎用性が高い、メインカードにも使える人気のクレジットカードを集めてみます。

楽天カード

• 基本の還元率1.0%、、楽天市場ではポイント4倍、さらに豊富なキャンペーンで実質の還元率はそれ以上に。
• 貯まった楽天ポイントは、楽天市場をはじめ楽天ペイアプリを経由してリアル店舗でも気軽に使える。
• 楽天Edy機能が付帯、チャージ＋利用でポイント還元。

Yahoo!ジャパンカード

• 基本の還元率1.0%、Yahoo!ショッピングやロハコではポイント4倍に。
• 貯まったTポイントは、ファミマをはじめリアル店舗で気軽に利用可能。
• 電子マネーへのチャージでも1.0%のポイントが貯まる。

リクルートカード

• 基本の還元率が1.2%、どこでも1.2%は最高クラス。
• 貯まったリクルートポイントは、Pontaポイントに交換して利用可能。
• 楽天Edy、nanaco、Suica、ICOCA電子マネーへのチャージでも1.2%のポイントが貯まる。

オリコカードザポイント

• 基本の還元率1.0%、オリコモールとの組み合わせでAmazonで+0.5%還元。
• 貯まったポイントは、カード支払いへの充当の他、各種ポイントやギフト券への等価交換が可能で、現金に近い汎用性が強み。
• 電子マネーへのチャージでも1.0%のポイントが貯まる。

おすすめカード別・選択のポイント

高還元率・年会費無料のカードは、ネットショッピングとの相性が良く、実質の還元率が通常よりも高くなります。

特定のネットショッピングサイトの利用が多い方は、楽天カードやYahoo!ジャパンカードといったショッピングサイトの系列会社が発行するカードが当然ながら最もお得。

さまざまなサイトやリアル店舗をまんべんなく利用するスタイルの方は、リクルートカードやオリコカードザポイントなど汎用性の高いカードをメインに据えると良いと言えます。

なお、ネットショッピングよりもイトーヨーカドーやイオンといった大手のスーパーやコンビニの利用が多いという方は、電子マネーや各店舗が展開するカードを利用するのが最もオトクな方法となります。（記事の後半で紹介）

クレジットカード	還元率	ポイント	相性の良いネットショッピングサイト	相性の良いスーパー・コンビニ・ドラッグストア	携帯電話キャリア
楽天カード	1.0%	楽天ポイント	楽天市場、楽天トラベル	ローソン、生活彩家	楽天モバイル
Yahoo!ジャパンカード	1.0%	Tポイント	Yahoo!ショッピング、ロハコ	ファミリーマート	ソフトバンク
リクルートカード	1.2%	リクルートポイント （Pontaポイントと等価）	ポンパレモール、じゃらん、ホットペッパーグルメ	ローソン	-
オリコカードザポイント	1.0%	オリコポイント （Pontaポイント、Tポイント、dポイント、楽天ポイント等へ交換可能）	Amazon	-	-

ネットショッピングは送料無料でリアル店舗よりも割安で買い物ができる事が多い他、買い物に行く時間や手間を節約できるサラリーマンの強い味方です。

ネットショッピングの利用比率がそれほど高くないという人は、これを期に買物のスタイルを見直してみてはいかがでしょうか。

ポイントサイト経由のカード発行申込みでポイントが貰える場合も

クレジットカードは、ポイントサイト経由で発行すると数千円相当のポイントが貰える場合があります。

還元率が0.5~1.0%であることを考えれば、数十万円のカード利用に相当するポイントが申込みだけで貰えることになります。

代表的なクレジットカードとポイントサイトで貰えるポイントを下記にまとめます。

できるだけ正確・最新の内容となるよう、ポイント還元率／額は毎日更新していますが、ポイント付与の条件等はリンク先のサイトをご確認ください。

対象サイト	ポイント還元率／額 （2020年11月24日時点）	おすすめポイントサイト
dカード GOLD 詳しくはこちら	NTTドコモ「dカード GOLD」 - ハピタス  23,500ポイント （23,500円相当） 会員登録済みの方はこちら	ハピタス ここから無料会員登録で30ポイント
ダイナースクラブカード 詳しくはこちら	ダイナースクラブカード - ハピタス 11月21日 還元額アップ 12,000 -> 20,000ポイント（20,000円相当）  20,000ポイント （20,000円相当） 会員登録済みの方はこちら	ハピタス ここから無料会員登録で30ポイント
エムアイカードプラスゴールド 詳しくはこちら	エムアイカードプラスゴールド【利用】 - モッピー  13,000P （13,000円相当） 会員登録済みの方はこちら	モッピー ここから無料会員登録で最大1,000P
ダイナースクラブビジネスカード 詳しくはこちら	ダイナースクラブ　ビジネスカード - ハピタス  11,000ポイント （11,000円相当） 会員登録済みの方はこちら	ハピタス ここから無料会員登録で30ポイント
エポスカード 詳しくはこちら	エポスカード - ハピタス 11月20日 還元額アップ 9,000 -> 10,000ポイント（10,000円相当）  10,000ポイント （10,000円相当） 会員登録済みの方はこちら	ハピタス ここから無料会員登録で30ポイント
エポスカード（利用） 詳しくはこちら	エポスカード（ショッピング） - ハピタス 11月19日 還元額アップ 8,000 -> 9,000ポイント（9,000円相当）  9,000ポイント （9,000円相当） 会員登録済みの方はこちら	ハピタス ここから無料会員登録で30ポイント
ANA JCBカード 詳しくはこちら	ANA JCBゴールドカード（ソラチカゴールドカード） - ポイントインカム  81,000pt （8,100円相当） 会員登録済みの方はこちら	ポイントインカム ここから無料会員登録で2,000pt
VIASOカード 詳しくはこちら	VIASOカード - ポイントタウン 11月19日 還元額アップ 90,000 -> 160,000pt（8,000円相当）  160,000pt （8,000円相当） 会員登録済みの方はこちら	ポイントタウン ここから無料会員登録
ライフカード（年会費あり） 詳しくはこちら	ライフカード【チャレンジ】 - すぐたま  15,000mile （7,500円相当） 会員登録済みの方はこちら	すぐたま ここから無料会員登録で期間限定600マイル
ザ・ゴールド出光 詳しくはこちら	エルネ  65,000pt （6,500円相当） 会員登録済みの方はこちら	エルネ 無料会員登録はこちら
ファミマTカード 詳しくはこちら	ファミマＴカード - モッピー 11月19日 還元額アップ 5,500 -> 6,000P（6,000円相当）  6,000P （6,000円相当） 会員登録済みの方はこちら	モッピー ここから無料会員登録で最大1,000P
ライフカード 詳しくはこちら	Life CARD＜ライフカード＞ (ライフカード株式会社) - げん玉  60,000pt （6,000円相当） 会員登録済みの方はこちら	げん玉 ここから無料登録で250ポイント
クラブ・オン／ミレニアムカード　セゾン 詳しくはこちら	クラブ・オン／ミレニアムカード セゾン　カード発行後利用 - えんためねっと  5,670円 （5,670円相当） 会員登録済みの方はこちら	えんためねっと ここから無料会員登録
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード（利用） 詳しくはこちら	【利用】セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの詳細・口コミ - ポイ活・お小遣い稼ぎならアメフリ - i2iポイント  55,000pt （5,500円相当） 会員登録済みの方はこちら	i2iポイント ここから無料登録で1000pt
エムアイカードプラス 詳しくはこちら	エムアイカードプラス　発行後利用 - えんためねっと  5,400円 （5,400円相当） 会員登録済みの方はこちら	えんためねっと ここから無料会員登録
ライフカード Barbie 詳しくはこちら	ライフカード Barbie - ポイントインカム  53,000pt （5,300円相当） 会員登録済みの方はこちら	ポイントインカム ここから無料会員登録で2,000pt
ライフカード Stella 詳しくはこちら	ライフカード Stella - ポイントインカム  53,000pt （5,300円相当） 会員登録済みの方はこちら	ポイントインカム ここから無料会員登録で2,000pt
ライフカード Stylish 詳しくはこちら	ライフカード Stylish - ポイントインカム  53,000pt （5,300円相当） 会員登録済みの方はこちら	ポイントインカム ここから無料会員登録で2,000pt
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード 詳しくはこちら	セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード（カードご利用） - ポイントインカム  52,000pt （5,200円相当） 会員登録済みの方はこちら	ポイントインカム ここから無料会員登録で2,000pt
東急カード 詳しくはこちら	東急カード (東急カード株式会社) - げん玉  50,000pt （5,000円相当） 会員登録済みの方はこちら	げん玉 ここから無料登録で250ポイント
セブンカード・プラス 詳しくはこちら	セブンカード・プラス - ハピタス 11月19日 還元額アップ 4,200 -> 4,600ポイント（4,600円相当）  4,600ポイント （4,600円相当） 会員登録済みの方はこちら	ハピタス ここから無料会員登録で30ポイント
イオンカード（ミニオンズ） 詳しくはこちら	《イオン》イオンカード（ミニオンズ） - ハピタス 11月19日 還元額アップ 3,700 -> 4,200ポイント（4,200円相当）  4,200ポイント （4,200円相当） 会員登録済みの方はこちら	ハピタス ここから無料会員登録で30ポイント
イオンSuicaカード 詳しくはこちら	イオンSuicaカード - ポイントタウン  84,000pt （4,200円相当） 会員登録済みの方はこちら	ポイントタウン ここから無料会員登録
イオンカードセレクト 詳しくはこちら	イオンカードセレクト - ポイントタウン  84,000pt （4,200円相当） 会員登録済みの方はこちら	ポイントタウン ここから無料会員登録
イオンカード（WAON一体型） 詳しくはこちら	イオンカード（WAON一体型） - ポイントタウン  84,000pt （4,200円相当） 会員登録済みの方はこちら	ポイントタウン ここから無料会員登録
コジマ×ビックカメラカード 詳しくはこちら	コジマ×ビックカメラカード - ポイントインカム 11月24日 還元額アップ 35,000 -> 41,000pt（4,100円相当）  41,000pt （4,100円相当） 会員登録済みの方はこちら	ポイントインカム ここから無料会員登録で2,000pt
イオンJMBカード 詳しくはこちら	イオンJMBカード - モッピー  4,000P （4,000円相当） 会員登録済みの方はこちら	モッピー ここから無料会員登録で最大1,000P
イオンカード（TGCデザイン） 詳しくはこちら	イオンカード(TGCデザイン) - モッピー  4,000P （4,000円相当） 会員登録済みの方はこちら	モッピー ここから無料会員登録で最大1,000P
楽天カード 詳しくはこちら	楽天カード - ポイントインカム 11月24日 還元額ダウン 50,000 -> 40,000pt（4,000円相当）  40,000pt （4,000円相当） 会員登録済みの方はこちら	ポイントインカム ここから無料会員登録で2,000pt
MUJIカード（ショッピング） 詳しくはこちら	MUJI CARD【カード利用でポイント対象】 (株式会社クレディセゾン) - げん玉  40,000pt （4,000円相当） 会員登録済みの方はこちら	げん玉 ここから無料登録で250ポイント
MUJIカード 詳しくはこちら	MUJIカード【利用】 - ポイントタウン  79,800pt （3,990円相当） 会員登録済みの方はこちら	ポイントタウン ここから無料会員登録
ライフカード（学生専用） 詳しくはこちら	ライフカード「学生専用」 - フルーツメール  36,000pt （3,600円相当） 会員登録済みの方はこちら	フルーツメール ここから無料会員登録で500pt
ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード（ショッピング） 詳しくはこちら	ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス　カード発行後利用 - えんためねっと  3,300円 （3,300円相当） 会員登録済みの方はこちら	えんためねっと ここから無料会員登録
出光カード 詳しくはこちら	出光カード - ポイントインカム  32,000pt （3,200円相当） 会員登録済みの方はこちら	ポイントインカム ここから無料会員登録で2,000pt
マイメロディVIASOカード 詳しくはこちら	マイメロディ　VIASOカード - ハピタス  3,000ポイント （3,000円相当） 会員登録済みの方はこちら	ハピタス ここから無料会員登録で30ポイント
エムアイカードスタンダード 詳しくはこちら	エムアイカード【利用】 - すぐたま  5,600mile （2,800円相当） 会員登録済みの方はこちら	すぐたま ここから無料会員登録で期間限定600マイル
ビックカメラSuicaカード 詳しくはこちら	ビックカメラSuicaカード - ハピタス 11月23日 還元額ダウン 3,000 -> 2,600ポイント（2,600円相当）  2,600ポイント （2,600円相当） 会員登録済みの方はこちら	ハピタス ここから無料会員登録で30ポイント
小田急ポイントカード 詳しくはこちら	小田急ポイントカード ＯＰクレジット - ポイントインカム  26,000pt （2,600円相当） 会員登録済みの方はこちら	ポイントインカム ここから無料会員登録で2,000pt
ルミネカード 詳しくはこちら	ビューカード【ルミネカード】 - ハピタス 11月20日 還元額ダウン 2,900 -> 2,400ポイント（2,400円相当）  2,400ポイント （2,400円相当） 会員登録済みの方はこちら	ハピタス ここから無料会員登録で30ポイント
ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード 詳しくはこちら	ヤマダLABI ANAマイレージクラブカード セゾン・アメリカン・エキスプレス　カード発行 - えんためねっと  2,025円 （2,025円相当） 会員登録済みの方はこちら	えんためねっと ここから無料会員登録
dカード 詳しくはこちら	NTTドコモ「dカード」 - モッピー  2,000P （2,000円相当） 会員登録済みの方はこちら	モッピー ここから無料会員登録で最大1,000P
ANA VISAカード 詳しくはこちら	ANA VISA Suica／nimoca - フルーツメール  18,000pt （1,800円相当） 会員登録済みの方はこちら	フルーツメール ここから無料会員登録で500pt
Yahoo!JAPANカード 詳しくはこちら	ヤフーカード - えんためねっと  1,620円 （1,620円相当） 会員登録済みの方はこちら	えんためねっと ここから無料会員登録
オリコカードザポイント 詳しくはこちら	Orico Card THE POINT（オリコカード ザ ポイント） - ハピタス  1,500ポイント （1,500円相当） 会員登録済みの方はこちら	ハピタス ここから無料会員登録で30ポイント
セゾンカードインターナショナル（利用） 詳しくはこちら	エルネ  15,000pt （1,500円相当） 会員登録済みの方はこちら	エルネ 無料会員登録はこちら
三井ショッピングパークカード 詳しくはこちら	三井ショッピングパークカード《セゾン》　カード発行後利用 - えんためねっと  1,320円 （1,320円相当） 会員登録済みの方はこちら	えんためねっと ここから無料会員登録
出光カードまいどプラス 詳しくはこちら	出光カードまいどプラス　カード発行 - えんためねっと  1,255円 （1,255円相当） 会員登録済みの方はこちら	えんためねっと ここから無料会員登録
リクルートカード 詳しくはこちら	リクルートカード（JCB） - フルーツメール 11月23日 還元額ダウン 45,000 -> 10,800pt（1,080円相当）  10,800pt （1,080円相当） 会員登録済みの方はこちら	フルーツメール ここから無料会員登録で500pt
ライフカード（旅行傷害保険付き） 詳しくはこちら	ライフカード「旅行傷害保険付き」 - CLUB Panasonic  1,050コイン （1,050円相当） 会員登録済みの方はこちら	CLUB Panasonic 無料会員登録はこちら
SEIBU PRINCE CLUBカード 詳しくはこちら	SEIBU PRINCE CLUBカードセゾン（ショッピング） - ハピタス  1,000ポイント （1,000円相当） 会員登録済みの方はこちら	ハピタス ここから無料会員登録で30ポイント
ロフトカード 詳しくはこちら	ロフトカード（ショッピング） - ハピタス  1,000ポイント （1,000円相当） 会員登録済みの方はこちら	ハピタス ここから無料会員登録で30ポイント
ロフトカード（ショッピング） 詳しくはこちら	ロフトカード（ショッピング） - ちょびリッチ  800ポイント （400円相当） 会員登録済みの方はこちら	ちょびリッチ ここから無料登録＋利用で500ポイント
ENEOSカード 詳しくはこちら	ENEOSカード - モッピー  300P （300円相当） 会員登録済みの方はこちら	モッピー ここから無料会員登録で最大1,000P

リアル店舗での電子マネー別おすすめクレジットカード

忙しいサラリーマンは、平日はランチや朝のちょっとした買い物でコンビニの利用が多くなりがちです。

また生活用品や夕飯・晩酌のお酒とつまみを買いに、スーパーマーケットやドラッグストアに帰り道に立ち寄るという方も多いでしょう

普段の買物では、クレジットカードを直接使う方法もありますが、電子マネーを経由すればポイントの二重取り・三重取りが可能になります。

対応店舗の多いSuicaも便利ですが、ポイントが貯まる店舗がNew Days等に限られるため、楽天Edy、WAON、nanacoの３つのいずれかが基本のお得な選択肢となります。

電子マネー	おすすめクレジットカード (チャージでのポイント還元率)	相性の良いスーパー・コンビニ・ドラッグストア
楽天Edy	楽天カード(0.5%) リクルートカード(1.2%)	ローソンはじめ、大手コンビニすべて （セブンイレブン、ファミリーマート、サークルKサンクス、ローソン、デイリーヤマザキ） ※ローソンでのキャンペーン実施が多く実質還元率が高い
WAON	イオンカードセレクト(0.5%) （JMB WAON向け）JALカード(0.5%)	イオン、まいばすけっと
nanaco	リクルートカード(1.2%) 楽天カード（JCB）(1.0%) セブンカード・プラス(0.5%)	イトーヨーカドー、セブンイレブン

なお大手のスーパーマーケットなどが系列に無く、独自のクレジットカードや電子マネーのサービスを持たないローソンでは、現状はdカードの利用が最もお得（5％還元）となっています。

実際にはいくつかの電子マネーを組み合わせて利用することが多く、楽天Edy、nanaco、Suicaのチャージでポイントが貯まるリクルートカードは有力な選択肢となります。

楽天Edyの利用が多い方

ほとんどのコンビニ（セブンイレブン、ファミリーマート、ローソン、デイリーヤマザキ等）が楽天Edyに対応しており、楽天Edyの利用でポイントが貯まります。

文化堂など楽天Edyに対応したスーパーマーケットも多く、ドラッグストアも幅広く対応。

楽天Edy機能が付帯しており、チャージで0.5%が貯まる楽天カードがおすすめです。

オートチャージでポイント3倍、期間限定でチャージでのポイント2倍などの各種キャンペーンを定期的に実施しており、実質の還元率は1.0%以上になります。

または、基本還元率が1.2%のリクルートカードの利用を検討しましょう。

WAONの利用が多い方

WAONはイオンカードセレクトでのチャージ（JMB WAONであればJALカード）のみチャージでのポイントが貯まります。

近所にイオンやまいばすけっとなどイオン系列の店舗が多く、利用が多い方にはオススメです。

コンビニではファミリーマートやローソンでWAONが利用可能ですが、それぞれTポイント、dポイントを活用したほうがお得になります。

nanacoの利用が多い方

nanacoはイオンやセブンイレブンの利用が多い方は必須の一枚です。

チャージでの還元率が高いリクルートカードVisa(1.2%)、または楽天カードJCB(1.0%)がオススメです。

セブンカード・プラスはチャージでの還元率は0.5%と低めですが、セブンイレブンやイオンでの利用ではnanacoを経由しないほうが還元率が高くなる場合もあります。

仕事のシーン別、サブカードの選び方

仕事をすすめる上での出費もクレジットカードを活用することでポイントが貯まります。

定期券をはじめ、電車・バス等の利用が多い場合

通勤で電車・バスを利用する場合は、ほとんどの方は定期券を利用することになります。

または、国内出張で新幹線等を定期的に利用する方もいらっしゃるでしょう。

通勤費は会社持ちで、購入や支払いはいったん自分で立て替えるという方も多いはず。

年間で数万円になる定期代や交通費、クレジットカードでの決済を利用してポイントを貯めましょう。

Suica定期券を持っている場合はView Suicaカードがもっとも還元率の高いカードとなります。

PASMOの場合、実際に利用している路線を運営している会社に合わせたカード選びが必要となります。

Apple Payやおサイフケータイへの対応など、Suicaのほうが利用の幅広いため、SuicaでもPASMOでも良い場合はあえてSuicaに切り替えておくのも手です。

出張等で飛行機の利用が多い場合

出張族の方は、国内・海外出張で飛行機を定期的に利用する方も多いはず。

航空機のチケットは高額なため自費で立て替える場合は少ないかもしれませんが、マイルは自分のカードに貯めて良いと言う場合は多いとお思います。

ANAの利用が多い方はANAカード、特にANAスーパーフライヤーズ会員権を持ちたい場合は必須。

JALの利用が多い方はJALカード、特にJAL Global Club会員権を持ちたい場合は必須。

ANAスーパーフライヤーズ、JAL Global Clubの会員権を維持する場合は年会費有料のカードを申し込む必要がありますが、いずれも還元率が高くメインカードとしても申し分ない機能を持っています。

まとめ：まずは家計を把握、主な支出先と最も相性の良いカードを第一に

クレジットカードを選ぶ際、還元率は一つの大きな目安ですが、実際は利用店舗・サイトとクレジットカードでのお得な組み合わせが異なってきます。

そのため、自分の生活パターンを把握し、どのお店でどの程度の支出があるか、そこから何%の還元が期待できるかをはじめに整理しておくことがもっとも重要です。

就職での引越など、生活パターンが定まらない時期とりあえず還元率で選ぶのも一つの手ですが、一年に一回程度、クレジットカードも定期的に見直して行くことをお勧めします。